Bittrexは、メディア（CoinDeskを含む）に対する最近の声明で、ニューヨーク州金融サービス局（DFS）によるライセンス申請の拒否についての事実を明らかにすることを目的としています。しかし、暗号通貨交換では、DFSのライセンス要件に準拠していないことを理解するのに必要な文脈を省略し、事実を誤って述べ続けており、それは否定について誤解を招くような写真を提示します。
まず、DFSは同社にガイダンスを提供しておらず、同社のアプリケーションは「何年もの間」DFSの机の上に座っていたとBittrexは主張しています。
Bittrexは、免許申請の文脈における規制当局からのガイダンスの意味を誤解しているか、または誤って表明しています。DFSのガイダンスは、ライセンスの規制要件について申請者に通知することと、ライセンスが付与される前に対処する必要がある欠陥を指摘することから構成されています。不備に対処するための是正作業は、申請者の責任です。
申請プロセス全体を通して、Bittrexは自らが求めているライセンスの規制要件を繰り返し通知され、その欠陥に対処できるようにその欠陥を説明する文字が提供されました。その代わりに、同社は、コンプライアンスを約束してそれを実現できないことを約束するか、他の規制された会社とは違って、それを遵守する必要がないと説得しようとすることでDFSとの対話に何度も費やしました。
Bittrexの最初のアプリケーションには、弱い顧客デューデリジェンス、トランザクション監視の欠如、および経験豊富なコンプライアンススタッフの欠如など、多くの欠点がありました。DFSスタッフは、これらの欠陥に関する部門の懸念をBittrexに繰り返し伝えました。Bittrexは改善と解決策を繰り返し約束しましたが、最終的には要件を満たすことができませんでした。
トランザクション監視
Bittrexのコンプライアンスへのコミットメントのストーリーは、長期的なトランザクション監視の非準拠に関する重要な省略によって完全に損なわれています。American Bankerの記事によると、「[同社の最高コンプライアンスおよび倫理担当役員、John] Rothは、同社には部分的に自動化され部分的に手動の疑わしいトランザクション監視プロセスがあると述べた。完全に自動化するための措置を講じていました。」
実際、DFSはBittrexに堅牢なトランザクション監視システムが必要であることを繰り返し通知しました。2018年以前にトランザクション監視システムが導入されることを約束した後、Bittrexはついにコンプライアンススタッフを雇い、2018年初頭にそれを作成しました。2018年12月、Bittrexは手動トランザクション監視システムであることを発表しました。コンプライアンスプログラムの基礎となる包括的かつ正確なリスク評価が欠けているため、少量の取引しか処理できません。
包括的なリスク評価に基づかず、精査の対象を選択するためにトランザクションサイズのみを使用するトランザクション監視システムは、リスクベースのシステムとは言えません。Bittrexが数百万もの取引を処理するために急速火災電子システムを使用していた間に、完全に不適切な制限容量手動システムを見送ろうとすることは、悪意または極端に悪い判断にしかならないかもしれません。
その欠点について明確に言われた後も、Bittrexがこの2018年12月の制度を何らかの形で適切なものとして宣伝し続けている場合、それは規制当局や市場を誤解させる意図があるという証拠、または本物の無知の証拠です。
顧客ID
さらに、Bittrexの非常に不適切なトランザクション監視システムは、顧客の身元データが不完全または欠落しているという追加の不備によってさらに悪化しています。
正確な顧客名がないと、顧客の適正評価またはOFAC（Office of Foreign Assets Control）制裁の遵守を含むその他の遵守を装うことは偽物です。
顧客のデューデリジェンスの失敗に関して、Bittrexは「規制当局によって引用された偽のアカウントはアクティブではない」と報道機関に主張しました。しかし、実際には、DFSによってサンプリングされた「偽の名前」アカウントの70％以上がアクティブでした。ある時点で口座に入金していましたが、Bittrexの事業の2019年に行われたDFSのオンサイトレビューの時点で、まだ資金が入っているものもありました。
さらに厄介なことに、顧客のデューデリジェンスプロセスをテストするために取られた別のサンプルでは、サンプリングされたアカウントの39％にそのアカウントに関連付けられた名前がなく、身元確認も行われていませんでした。2018年12月にBittrexが新しい取引監視システムを発表したとき、それは欠陥のあるデューデリジェンスに関して何も解決しておらず、必要な取引監視の規模にも対処していませんでした。
Bittrexのコンプライアンスの大幅な欠如は結果をもたらします。DFSの審査官が2019年に口座をサンプリングしたとき、彼らの小さなサンプルは2つの北朝鮮の口座を識別しました。もっと存在するかもしれません。2017年までに少なくとも1つの北朝鮮のアカウントがアクティブになっていました。2019年にDFSの審査官がBittrexを訪問した時点で、少なくとも2つのイランのアカウントがまだBittrexシステムでアクティブであり、潜在的に使用可能です。
リスティング基準
Bittrexはまた、一部の硬貨は分権化されていると述べ、その交換に上場することを決定した硬貨に対する責任を隠そうとします。上場の決定はすべての種類の資産に対して適切なデューデリジェンスを行い、その後DFS 仮想通貨規制で要求されるようにDFSから承認を得る義務を負うBittrexが上場決定を下すという事実を無視するため、これは無関係です。
さらに、Bittrexは、体系的な文書化なしで、コインリストの決定に非公式のプロセスを使用することを認めました。これは、コンプライアンスのあらゆる側面に対する企業の不十分なアプローチのほんの一例です。
Bittrexはまた、DFSの標準監督契約に異議を唱えました。これには、以前のすべての申請者に適用され、仮想通貨規制で要求されているか、その規定の実装のいずれかが含まれます。これらの監督契約条項は、新商品の事前承認、合併および買収取引の事前承認を必要とし、規制の資本化要件を満たす資本化公式を規定しています。
DFSが2019年にBittrexを訪問したのは、主に、その係属中の申請との関連でのBittrexの銀行秘密法（BSA）、マネーロンダリング防止（AML）およびOFACコンプライアンスプログラムの見直しを目的としていました。同社が求めていたライセンスについて規制要件を満たすことができなかったことの最終確認でした。
Bittrexは、ニューヨークで仮想通貨および送金のライセンスを取得することを約束および表明し、DFSから必要な規制要件を満たすためのあらゆる合理的な機会を与えられ、配信に失敗したため却下されました。
編集者注：これに対する回答として、Bittrexは次のように述べています。
「その核となるのは、ニューヨークのDFSが規制当局を超えて、その場でルールやガイドラインを変更していることです。問題の真実は、NY DFSが主張していた懸念のすべてにもかかわらず、2019年1月にBittrexとの監督上の合意に同意し、BitLicenseを付与することをいとわなかったということです。以下の行動によって証明されるように、NY DFSがそのような闘争的立場をとったという合意 - そしてその規制の超過 -
- 試みられたパワーグラブにおいて、NY DFSは、そうでなければ既存のBitLicenseおよびMoney Transmission Licenseの規定の下では要求できなかったことを監督上の合意の中で要求することを試みました。ニューヨークDFSが実施したいと望むビジネス上の障害のある条項を必要とする他の州はなく、Bittrexは規制当局と協力して他の数十州でライセンス承認を取得しています。
- NY DFSは、「手動または自動」トランザクション監視を可能にする独自のルールを含めることを選択し（ルール504.3）、それから今月までにBittrexが完全に自動化されたトランザクション監視を行うという事実を無視しました。
- NY DFSは、以前は存在していなかった標準にBittrexを保持することを選択しました。どのエンティティもコインをリストするための規格はなく、BittrexはDFSに規格を提供させようとしましたが、できませんでした。
- NY DFSの行動は、それが消費者保護よりも報復に焦点を当てていたことを示しています。Bittrexは、2019年に北朝鮮の市民またはイランの市民によるそのプラットフォームの使用を拒否し続けています。しかし、それが主張するようにNY DFSがその証拠を見つけた場合、なぜそれは治療または理解するためにBittrexとの情報を共有しませんでした状況？
「DFSからのライセンスを誠意を持って申請した小規模企業を攻撃することによって、DFSは企業が情報を共有することに慎重になるべきであることを実証しました。
さらに、NY DFSの行動の個人的で直観的な性質は明らかであり、残念ながら、ニューヨークの消費者がブロックチェーン技術の利点を活用する能力を損なうだけです。Bittrexは、安全で、安全で、革新的なデジタル取引プラットフォームを現在提供している米国および世界中の顧客および規制当局と協力することを楽しみにしています。」
参考資料：https://www.coindesk.com/nydfs-why-we-rejected-bittrexs-application-for-a-bitlicense
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Source: 仮想通貨情報局