米国の銀行は2017年以来初めて失敗します
リーマン・ブラザーズが崩壊してから10年以上が経過しました。リーマン・ブラザーズは、1ヶ月以内に世界株式の時価総額を約10兆ドルにまで高めました。当時、大小を問わず銀行は、担保付証券に問題を抱えており、その価格はかなり過大評価されていることが判明しました。
現在、「失敗するには大きすぎる」と考えられる人々に対する量的緩和と大規模な救済の波を受けて、伝統的な銀行システムは次の大きな災害に向かっているという兆候が現れています。答えが残っている主な質問は、引き金が何であるかである。
アナリストは、それが現在世界の経済の3倍の大きさである240兆ドルをはるかに超えて立っている記録的な高水準の世界的債務であるかもしれないと警告しました。他の人々は中国の深くお世話になっている金融システムを指しています。ヨーロッパの銀行セクターは、それが思われるようにレバレッジが解消されているように、未解決の問題、特に南部の国の一部の国では依然として深刻で慢性的な問題を抱えています。
しかし、アメリカがくしゃみをすると、言葉が示すように、世界は通常風邪をひきます。今年、米国は2017年以来初めての銀行破綻を記録しました。5月の末日、テキサス銀行局はエンロー州立銀行を閉鎖しました。連邦預金保険公社（FDIC）は、その後、NAのレジェンド銀行による銀行の被保険預金の仮定を調整するための措置を講じた。
エンロー州立銀行は、支店が1つしかない小さな機関です。これは、資産で3,600万ドルを少し上回り、預金でわずか約3,100万ドルを管理していました。それにもかかわらず、その終焉は言及に値するイベントです。FDICのデータによると、米国の銀行破綻は2010年にピークに達し、157の銀行が閉鎖しました。それ以来、失敗した金融機関の数は減少しています - 2011年に92、2012年に51、2013年に24、2014年に18、2015年に5、2016年に5、2017年に6、そして最も顕著に - 2018年にはゼロです。
FDIC は2000年10月1日以来失敗したすべての米国の銀行のデータベースを維持しています。それはいろいろな理由で彼らのビジネスを放棄して救助を求めなければならなかった23ページの機関を持っているので通過するのは恐ろしいリストです。この表には、問題のある銀行の名前、その所在地の市区町村、都道府県、認定番号、締め切り日、および取得先機関が含まれています。このリストには、2000年の初めからすでに556項目が追加されています。
紛れもなく、2018年に銀行が倒産しなかったという事実は、無題国の銀行セクターが、今やしばしば大不況と呼ばれるものから強化されてきたことを示しています。しかし、銀行が今年下落したという事実は、取り組むべき根本的な問題と市場の弱点がまだあることを示しています。
ほとんどの問題のある銀行がより大きな機関によって購入されてきたため、業界は統合されてきました。景気拡大、企業の減税、そして新たな安全対策を背景に、そのうち6つが記録的な1,000億ドル以上の利益に達すると予想されていると報告されています。問題は、次の危機に見舞われたときにもっと大きくなるでしょうか。
世界最古の銀行がヨーロッパの規則に反対した
過去10年間でいくつかの前向きな変更が行われたにもかかわらず、伝統的な銀行システムは依然として再び高まっている数多くの課題に直面しています。ヨーロッパは、2008年の問題に対処するためのより保守的なアプローチが一般的により安全な環境を生み出したが、それでも世界の金融危機から大きな打撃を受けた欧州連合の南加盟国の多くで銀行を悩ませてきた問題を克服するのに苦労している10年前のバスト。
政府が大規模な救済を依頼し、より厳しい規制を導入した後、多くのヨーロッパの銀行の資本収支は改善しました。しかし、ギリシャやイタリアなどの国々は、不良債権の大部分を登録し続けています。同時に、米国とは異なり、これらのより安定した経済圏の大規模銀行は、不良債権の大部分だけでなく、ユーロ圏および大規模なEU全体にわたる前例のない低金利により、低い利益を経験しています。
2007年から2009年の間に、アイルランドからオーストリアまでの金融機関は、政府によって救済されるか、またはより良い財政状態の銀行によって取得されなければなりませんでした。業界の標準化企業の高まりと、現在遵守しなければならない新しい規則により、存続銀行の安定性が向上し、自己資本比率が向上し、その後の不良債権の割合が減少しました。それでも、2014年に欧州中央銀行がヘルスチェックを実施したとき、130の最大のユーロ圏銀行のうち25がストレステストに失敗しました。ECBによって見積もられた資本不足は250億ユーロに達した。
繰り返しますが、米国とは異なり、2018年は旧大陸の銀行にとってあまり良い年ではありませんでした。夏の終わりにそして最後の四半期の間に彼らはいくつかの最も悪い業績の株を持っていることがわかった。主流メディアによって報告された損失は注目に値します。わずか4ヶ月で、Dankse Bankの株価はほぼ32％、Commerzbankは31％以上、Deutsche Bankは30％近く、UnicreditとBNP Paribasは24％近く下落した。
しかし、それは生き残ることができる苦しんでいる銀行についてではなく、自分でそれを作ることができず、納税者のお金で救われなければならなかったそれらの金融機関についてではありません。イタリアのBanca Monte dei Paschi di Siena SpAのケースは象徴的なものです。2年前、1472年に設立された世界最古の営業銀行は、破産を避けるために約62億ドルを必要としていました。ローマの政府は全国的な銀行危機の引き金を引くことを避けるためにそれに国家援助を与えました。ブルームバーグが最近引用したECB査察官のチームによる報告にもかかわらず、救済は執行されました。
金融機関は、それを実行し続ける試みが成功しないかもしれないという専門家の懸念とは無関係に資金を供給された。救助は救済の適格性に関する欧州連合自身の規則にも違反した。モンテパスキの復活は、その悪い形を考慮すると、ECBの銀行規制当局としての信頼性を損ない、失敗した民間企業を救済するための公的資金の支出に関しては説明責任と透明性について疑問を投げかける動きです。ルール違反の救済措置がもっとあるのでしょうか。それは、新たな金融危機が進行中であるかどうかを熟考するための重要な質問です。
小銀行崩壊が中国の信用収縮を引き起こす
次の金融危機は中国とその債務銀行システムから始まる可能性が高いと信じるアナリストの数は増えています。最近の事件はこれらの恐れを実証します。内モンゴル自治区を拠点とする小規模貸し手である宝昌氏は、数週間の間にその数が発生しそうな兆候を示していないにもかかわらず、5月末に倒産した。金融当局に提出された最新の報告によると、銀行は2017年に6億ドルの利益を記録しました。また、不良債権は2％未満でしたが、資産は約900億ドルでした。
しかしその後宝宝は突然失敗し、中国の規制当局は銀行を没収しました - 今世紀初のこの種の行為である - 資金の不正使用の所有者をすぐに非難しました。しかし観察者は、宝昌の崩壊の重要性はそれがインターバンク債務に対する同国の最初の債務不履行によって引き起こされたという事実から生じていると述べている。それ以来、小規模機関が銀行間貸付市場にアクセスすることは非常に困難になってきています。
そして、内モンゴル自治区の銀行の倒産はリーマン規模の出来事のようには思えないかもしれませんが、中国では量はそれ自身の品質を持っています。中小規模の多数の中国の銀行の組み合わせは、実際には大企業と同じくらいの規模です。大規模な金融機関に新しいローンを受け取るのに十分安定していることを確信させようとするとき、それらのすべてが現在困難に直面しています。
このような状況のため、人民銀行は流動性を維持するために6,000億元（1,200億ドル）の介入と注入を余儀なくされました。それにもかかわらず、米国との貿易紛争が進行している中で、景気見通しが悪化している時期には、信用は手に入れることがより困難になり、小規模銀行にとってははるかに高価になっています。
このような状況下では、確かに1つ確かなことがあります。絶え間なく膨れ上がるフィアット通貨に基づく世界の金融システムへの信頼は、今後も低下し続けるでしょう。そして、しばしば地政学的な考慮から外れて、自由な経済的相互作用に対する新たな障壁が提起されている一方で、世界的なマネーフローのための独立した手段の必要性は増大し続けるであろう。暗号通貨がその役割を果たすことができるかどうかは未解決の問題であり、その答えは多くの人が考えるよりも早く到着するかもしれません。
参考資料：https://news.bitcoin.com/three-bank-failures-open-new-chapter-in-never-ending-financial-crisis/
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Source: 仮想通貨情報局